Grunnlag for utarbeidelse av individuell pensjonsvurdering

Alle data som pensjonsvurderingen skal baseres på, må enten fremskaffes av deg selv og oversendes oss eller du må fremskaffe relevante fullmakter slik at vi kan innhente opplysninger. Hvilken informasjon og data som behøves avhenger av den enkelte situasjonen og må eventuelt avtales spesielt.

Det er viktig å skille mellom historien og framtiden: Opplysninger om hva som har skjedd og hvilken pensjonsopptjening som har resultert av tidligere ansettelsesforhold er relativt enkelt å framskaffe basert på oppskriften nedenfor.

Framtidige pensjonsutbetalinger vil imidlertid i stor grad avhenge av de valg man foretar seg nå og gjennom resten av karrieren. Grunnen til at man ønsker å få utarbeidet en individuell pensjonsvurdering er ofte at man står overfor veivalg hvor man ønsker å få beregnet pensjonsmessige konsekvenser av de enkelte alternativene. 

Om deg

  • Personnummer (11 siffer)
  • Sivil status (gift, samboer, singel etc.)
  • Fødselsår barn
  • Nåværende lønn og stillingsandel
  • Andre spesielle forhold som har relevans for vurderingen (perioder bosatt i utlandet, utenlandsk statsborgerskap, sykdom/uførehistorikk etc.)

Generell fullmakt

Last ned fullmaktsskjema her (PDF, 304KB). Skriv ut, signer, scann og returner fullmakten.

Klienter som selv framskaffer alle nødvendige opplysninger, trenger ikke sende over generell fullmakt.

Pensjonsgrunnlag folketrygd og AFP

Vi trenger hele opptjeningshistorikken i folketrygden. Logg inn i Nav-portalen og finn den siden hvor pensjonsgrunnlaget i hvert enkelt år er oppført. Du finner disse dataene under menypunkt «Din pensjonsopptjening» og deretter «Dine pensjonsgivende inntekter».

Pass på: Dersom du får opp en tabell med kolonnene «Pensjonsbeholdning (kr)» og «Pensjonspoeng», så er du kommet til feil tabell.

Kopier tallene over i et regneark eller ta en utskrift av hele siden. Pass på at informasjonen i kolonnen "Merknad" også kommer med.

Tjenestepensjonsopptjening hos nåværende og tidligere arbeidsgivere

Generell oversikt

Norsk Pensjon er en pensjonsportal som tar mål av seg til å gi en totaloversikt over pensjonsrettigheter. Foreløpig er det veldig langt igjen dit, men den inneholder likevel mye informasjon som er nyttig i den videre prosessen.

Logg inn på Norsk Pensjon. Du kommer da inn på en side som lister opp noen av dine pensjonsrettigheter. Gå ned til midt på siden og klikk på «Last ned som PDF» (funksjonen «Send som mail» fungerer erfaringsmessig dårlig). Send rapporten på mail til oss.

For oss vil dette være en sjekkliste for å se at vi har fått med all opptjening av tjenestepensjoner. Detaljerte opplysninger innhenter vi eventuelt direkte fra pensjonsleverandøren ved hjelp av den generelle fullmakten.

Tjenestepensjoner hos nåværende arbeidsgiver (dersom du er ansatt i privat sektor)

Beskriv kort hvilke pensjonsordninger bedriften har, hvem som er pensjonsleverandør (f.eks. Storebrand, DNB) og om bedriften har AFP.

Vi innhenter ytterligere opplysninger ved hjelp av den generelle fullmakten.

Tjenestepensjoner hos nåværende arbeidsgiver (dersom du er ansatt i offentlig sektor)

Oppgi hvem som er pensjonsleverandør (f.eks. SPK, KLP).

Logg inn på pensjonskassens nettside og ta ut følgende informasjon:

  • Total medlemstid (ÅÅMMDD)
  • Gjennomsnittlig stillingsandel
  • Hele medlemshistorikken
  • Siste registrerte lønn
  • Evt. særaldersgrense

Manglende informasjon vil vi senere hente ut ved hjelp av fullmakten.

Tidligere arbeidsgivere

Lag en kort oversikt over tidligere arbeidsgivere, spesielt ansettelsesforhold med en varighet over tre år.

Om du har pensjonsopptjening hos tidligere arbeidsgivere i privat sektor vil du motta fripoliser og/eller pensjonskapitalbevis. Sjekk at disse er inkludert i oversikten fra Norsk Pensjon.

Har du jobbet i offentlig sektor, så sørg for å føre opp arbeidsgiver og pensjonsleverandør (f.eks. SPK, KLP, Oslo Pensjonsforsikring etc.) i oversikten. Logg inn på pensjonskassens nettside og ta ut følgende informasjon:

  • Total medlemstid (ÅÅMMDD)
  • Gjennomsnittlig stillingsandel
  • Hele medlemshistorikken
  • Siste registrerte lønn
  • Evt. særaldersgrense

Manglende informasjon vil vi senere hente ut ved hjelp av fullmakten.

Spesielle pensjonsordninger

Dersom du er kvalifisert for spesielle pensjonsordninger, vil disse ikke framgå av oversikten i Norsk Pensjon, og du må oppgi informasjon om disse særskilt (iallefall at du kvalifiserer for slike pensjoner, slik at vi kan innhente opplysninger ved hjelp av den generelle fullmakten). Eksempel på slike spesielle pensjonsordninger:

  • Driftspensjoner
  • Gavepensjoner
  • SOP (Sykehjelps- og pensjonsordningen for leger)
  • PTS (Pensjonstrygden for sjømenn)
  • Tidligpensjon til jordbrukere
  • Pensjoner som er opptjent og som utbetales fra utlandet

Individuell pensjonssparing

Beskriv omfanget av individuell pensjonssparing. Normalt vil vi kun fokusere på spesifikk pensjonssparing (IPA, IPS, livrenter etc.) og ikke genenerell langsiktig sparing (fond, eiendom etc). Spesifikk pensjonssparing skal normalt framgå av oversikten fra Norsk Pensjon.

Planer framover

Beskriv de ulike alternativene som man ønsker å få beregnet. Hvilke scenarier det her er snakk om vil være individuelt betinget og kan avtales spesielt.

Fokuser på opptjeningen, altså hvor mye og hvor lenge du planlegger å jobbe og forsøk å være så konkret som mulig.

Dersom vi ser andre alternativer som ut fra vårt perspektiv fremstår som spesielt attraktive («smutthull»), vil vi selvsagt beregne disse også. Vi vil også gjøre oppmerksom på situasjonen man må sørge for å unngå («fallgruver»).

Allerede startet uttak av alderspensjon?

Dersom uttak av alderspensjon allerede er startet, ønsker vi at du gir opplysninger om dette.

Spesielt for Individuell pensjonsvurdering for uføre

Når vi utfører Individuell pensjonsvurdering for personer som har nedsatt arbeids- og inntektsevne, vil vi trenge ulike opplysninger avhengig av situasjon. Dette avtales individuelt, men følgende opplysninger vil normalt likevel være nødvendig:

Beskrivelse av situasjonen:

  • Hvilket stadium man er på i uføreløpet (sykemeldt, innvilget AAP, innvilget varig uføretrygd etc.)
  • Evt. vedtak om uføreytelser fra Nav
  • Evt. vedtak om uføreytelser fra tjenestepensjon

Spesielt for Individuell pensjonsvurdering for gjenlevende

Når vi utfører Individuell pensjonsvurdering for gjenlevende, vil vi trenge ulike opplysninger avhengig av situasjon. Dette avtales individuelt, men følgende opplysninger vil normalt likevel være nødvendig:

  • Beskrivelse av situasjonen
  • Evt. vedtak om gjenlevendeytelser fra Nav
  • Evt. opplysninger om etterlatteytelser fra avdødes tjenestepensjon

Spesielt for bedriftskunder og næringsdrivende

Navn på selskap oppdraget skal faktureres til. Oppgi gjerne organisasjonsnummer.